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                      2019-08-08 14:25:16 来源: 中国政府网
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                      亿宝娱乐注册原标题:全国劳模刘光基拒不申报财产再次被司法拘留15天 全国劳模、 种子大王 、四川种都种业有限公司法人代表刘光基现身成都一家宾馆参加研讨会时,被高新法院带走并被司法拘留15天。昨日,本是刘光基走出拘留所的日子,但由于作为被执行人的四川种都种业有限公司在彭州法院也有一起执行案件,鉴于种都公司在执行中拒不按照法律规定申报财产状况,昨日上午,彭州法院决定对其法定代表人刘光基司法拘留15日。 拒不申报财产刘光基被司法拘留15天 昨天上午,彭州法院执行法官来到了成都市拘留所,决定对刘光基宣布司法拘留决定。 执行法官说,四川种都种业有限公司(以下简称种都公司)被申请强制执行后,彭州法院立即投入到本案的执行工作中,通知种都公司向法院申报财产状况。但从今年3月份至今,种都公司都没有向法院申报财产,作为公司法定代表人的刘光基也没有来法院处理此事。8月31日,种都公司曾委托他人前来调取资料,亦没有申报财产,此后便杳无音讯。 与此同时,彭州法院对种都公司的银行账户、房产、土地、车辆等进行查控。由于高新法院、青羊法院已经对种都公司的种子进行了查封,彭州法院只能轮候查封,此外还查封了种都公司名下的货车、小轿车等8辆。法院查询了种都公司的银行账户,均没有查询到大额存款。对种子高精细化加工储存中心项目这一在建工程,法院也进行了查封。 鉴于种都公司拒不履行生效法律文书,拒不申报财产状况,昨日上午,彭州法院依照相关法律规定,决定对刚拘留期满的刘光基司法拘留15日。 种都公司拒不支付工程款拒不返还200万履约保证金 执行法官介绍,刘光基担任种都公司的法定代表人,彭州市某建筑公司承接了种都公司的种子高精细化加工储存中心项目工程,并向种都公司转入工程履约保证金200万元。在该建筑公司完成主体砼结构封顶并验收后,双方签订了结算确认书。其后,种都公司尚欠该建筑公司工程款455万余元及履约保证金200万元。后来,该建筑公司将种都公司告上彭州法院。 彭州法院对此案进行了调解,双方自愿达成了调解协议:种都公司于2016年3月7日前支付该建筑公司工程款455万余元,返还履约保证金200万元,合计655万元。 该建筑公司代理人告诉成都商报记者,生效的调解书确认的履约期限届满后,种都公司拒不履行义务。今年3月8日,该建筑公司只得向彭州法院申请强制执行。 彭州法成都商报记者王英占

                      浙江金华市男子滕某好心扶起身后骑车摔倒的男子曹某,被对方说成是被自己撞倒,交警通过附近监控为其洗清冤屈后,滕某起诉曹某要求道歉并赔偿精神损害金1元。 9月15日,澎湃新闻从金华市婺城区人民法院获悉,该案已通过调解结案。经法官通过4小时调解,原告谅解了被告,双方一致同意由被告以口头形式道歉,并于9月17日把原告诉求登报道歉所需款项5000元捐给金华市红十字会;原告自愿放弃其他诉讼请求。"扶老人反被讹"事件双方和解 北京青年报 图 9月13日16时许,婺城法院收到当事人滕某诉曹某侵权责任纠纷一案的起诉材料。原告滕某诉称,2018年9月2日,其出于好心扶起摔倒在地的被告曹某,反被讹撞了他。滕某由此诉请法院判令被告在金华日报非广告版面刊登致歉,版面面积应不小于6cm?9cm;判令被告赔偿原告精神损害抚慰金1元。 滕某向法院递交诉状称,9月2日,他驾驶电动自行车在非机动车道上行驶,因前方有汽车拐弯,他刹车减速,后方骑电动车的曹某突然摔倒在地。他出于好心去扶,曹某反而说是他撞的,之后交警到场处理,其电瓶车被扣。事后,曹某还要求他赔偿,其家人对他进行谩骂。9月6日,交警调取监控证明曹某系自己摔倒,他不承担任何责任,并出具单方事故责任认定书,曹某未赔礼道歉。 9月14日上午,婺城法院立案受理滕某诉曹某案。 澎湃新闻从婺城法院获悉,立案后,承办法官联系被告曹某并前往其就医的金华市中医院,向其送达起诉状副本等法律文书,同时通知原被告双方进行庭前调解。 据介绍,9月14日17时,承办法官组织原告及其代理人、被告的代理人在法院进行调解。 该案于9月14日17时开始调解,直到当天21时才调解结案,耗时4小时。在调解过程中,被告方一直表示愿意以登报或网上视频的形式进行道歉,并愿意赔偿原告损失。最终,双方达成和解,目前该案已结案。 婺城法院相关人士告诉澎湃新闻。 滕某15日告诉澎湃新闻,他起诉不是针对曹某,而是希望通过诉讼对那些讹诈好人的人有所威慑。 该事件已经产生了社会关注,现在也该告一段落了。 无论开庭与否,我们一直都愿意以登报或视频形式进行道歉,也愿意赔偿滕先生的损失。通过法官的调解,滕先生愿意口头接受我们的道歉,并且拒绝了我们提出的赔偿意愿。经过双方商定,我会将原本登报道歉所需的5000元,以我的名义捐给金华红十字会,捐赠时间是9月17日。 被告曹某的儿子小曹告诉澎湃新闻。 婺城法院认为,原、被告双方本着互谅互让、诚信友善的精神,妥善处理双方间的民事纠纷,符合社会的公序良俗,有利于社会的和谐稳定,应予以肯定。双方达成的协议不违反法律规定,法院予以确认。

                      由三江源国家公园森林公安局牵头,中国西部三江源、可可西里、阿尔金山、羌塘四大国家级自然保护区管理机构近日(22日)启动预计为期9天的联合巡护执法专项行动。 夏秋季节是自然保护区非法穿越及盗猎、盗采等违法犯罪行为多发期。22日,三江源和可可西里执法人员将在青海省格尔木市集结,之后将分成两个行动小组,第一组沿青藏公路向羌塘挺进,第二组奔赴可可西里腹地,并与阿尔金山方面汇合,全程约5000公里。 三江源国家公园森林公安局相关负责人说,通过开展联合巡护执法专项行动,将严厉打击盗猎野生动物、采挖破坏生态资源、非法穿越自然保护区等违法犯罪行为,震慑盗猎分子和非法采矿者,进一步巩固自然保护区管理成果。 同时,强化四大自然保护区沟通、协调、配合的主动性,进一步完善合作机制,形成强大打击执法合力,有效遏制破坏国家公园、自然保护区、世界自然遗产地生态资源违法犯罪活动。 三江源、可可西里、阿尔金山、羌塘四大国家级自然保护区横亘在青海、新疆、西藏三省区交界地带,曾组成世界上最大的自然保护区联盟,建立协作联防保护机制。2014年,珠穆朗玛峰自然保护区加入,成为联盟第五个成员。 (央视记者 施韶宇)

                      昨日晚间,中国基金业协会通过官方微信发布《证券期货经营机构私募资产管理计划备案管理规范第4号-私募资产管理计划投资房地产开发企业、项目》,对私募资产管理计划投资于房地产价格上涨过快的16个热点城市普通住宅地产项目、向房地产开发企业提供融资,用于支付土地出让价款或补充流动资金等行为进行了规范。 从文件中禁投的5类房地产私募资产管理计划可见,通过私募资产管理计划,以委托贷款、信托计划、受让资产收益权等方式获取融资的房地产企业将受到直接影响。 每日经济新闻记者查阅多家上市房企近期公告发现,华夏幸福、滨江集团、中房地产、美好置业等房企均曾进行过委托贷款、信托受益权转让等融资计划。 业内人士认为, 4号文 之下,因为方式的限制和融资渠道再度收紧,房企在这些热点城市无论是在拿地、项目并购,还是公开举牌等环节都将受影响。 4号文 禁投16城普通住宅地产项目 4号文 明确规定,证券期货经营机构设立私募资产管理计划,投资于房地产价格上涨过快热点城市普通住宅地产项目的,暂不予备案。这些热点城市目前包括北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都等16个。 由胡润研究院与万国置地联合发布的全球房价指数显示,2016年全球房价涨幅前50个城市中,合肥、厦门、南京、无锡、深圳、杭州、上海、福州、郑州、北京位居前十位。排在第一位的合肥涨幅48%,第十位的北京涨幅为27.5%。 每日经济新闻记者也注意到,这16个城市与去年11月份证监会证券基金机构监管部下发的《关于CISP系统 资管月报 报表更新相关事项的通知》,以及银监会《关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知》中限制范围一致。此次调控,与此前对房企融资的限制形成统一,调控具有连贯性。 值得一提的是,此次调控限制的是热点城市的普通住房房地产项目融资,并未限制商业地产项目和保障房等更多物业类型的投资行为。 一位接近中国基金业协会的知情人士表示: 文件主要是为了推动房地产回归住宅居住属性,限制炒房;以及推动房地产的直接融资、股权融资,减少间接融资、债权融资。

                      据人民网消息,根据黑龙江省消防部门消息, 8月25日4时36分,哈尔滨市松北区太阳岛北龙温泉休闲酒店2楼厨房起火引发火灾。5时03分,5个消防中队百余名消防官兵相继到达现场开展救援灭火行动。7时50分,明火被完全扑灭。消防部门救援,搜救、疏散被困人员100余人。火灾共造成19人死亡、23人受伤。目前,现场搜救工作仍在继续,伤员已被送往医院进行救治。应急管理部已派出工作组赴黑龙江指导救援、火灾调查和善后处置工作。 据@哈尔滨发布 最新消息,从哈尔滨市政府新闻办获悉,截至今日13时许,哈尔滨市松北区北龙温泉休闲酒店火灾事故入院治疗的19名伤者中,有一名经抢救无效死亡。目前死亡人数为19人。

                      01 这两天 到甘肃张掖七彩丹霞景区 游玩的4名游客火了 他们逃票私自踏入丹霞地貌 尚未开发的特级保护区 视频来源:梨视频 一边践踏 一边拍视频说道: 真爽,我破坏了6000年的地貌, 踩一脚要恢复60年呢。 说着又光脚狠狠刨开岩体表面的沙土 为搏眼球,明知故犯 是何等的想法 能让人 把破坏珍稀自然景观作为嗨点?! 连广大网友都气愤地表示: 也不是什么大错 不用关太久 等毁坏的丹霞恢复原貌了 再把他们放出来 02 不久前,敦煌柳格高速上 发生了令人发指的一幕 三个姑娘大摇大摆 全然不顾蹲在路中央拍照 幸好客车司机躲避及时 才避免了一出人间悲剧 司机下车拿着棍子 吓唬并怒斥为姑娘拍照的小伙: 你们是人吗?是不是人! 万一出点事 害的不仅是司机 更是整车的游客 高速上这么摁喇叭都不让 你们这么做 就是这辈子最后一张照片 虽然司机言行稍显过激 但话糙理不糙啊! 03 四川峨眉山金顶上 一名女子在高兴地为 翻越防护栏的父女拍照 似乎忘了背后就是万丈深渊 为了一张照片 漠视景区规则 全然不顾女儿生命安全 这样的父母,怎能做榜样 04 人潮涌动的故宫中 几个孩子欢声笑语 绕着近几百年历史的铜缸 爬上爬下、嬉笑打闹 一旁的家长听之任之 书本上再多的文明礼仪 也比不上家长的言传身教 父母的德行,全然体现在孩子身上 05 还记得先前大火的视频中 训练师给白鲸涂口红 方便观众拍照留念吗? 很多不明就里的网友都觉得: 白鲸乖巧温顺的样子 好萌好可爱啊! 如此一来 很多海洋馆靠人们的自发宣传 招揽了大批游客 萌吗?可爱吗? 你想没想过 这样看似 萌萌哒 一张照片 会给白鲸带来无穷的痛苦 看看@海洋守护者 如何评价这一行为! 原来,这些人类自以为可爱的行为 很容易造成鲸豚皮肤感染 严重的更可致命! 更让人气愤的是 某综艺节目为了收视率 竟找明星与白鲸亲吻合照宣传 一张 可爱 的照片背后 很多事情的真相 都与我们认知的恰恰相反 06 近日,迪士尼园内一名男性游客 重重地拍打人偶的后脑勺 演职人员当场痛苦地捂住脑袋 被扶进休息室,诊断疑似脑震荡 几十斤的玩偶服 用钢筋直接固定在演职人员身上 又热又重还要为大家带来欢笑 你这一巴掌下去 有可能会闹出人命 07 故宫的红墙 庄严大气 却被画心形图案、刻到此一游 你所刻的每一笔 都将深深印进你的人生 成为永远抹不掉的污迹 08 杭州瓜沥镇人民卫士广场上 3名年轻男子脚踩 消防烈士铜像头顶拍照 一位消防战士看到这一幕 心疼得眼泪都掉下来 09 白居易的墓园中 有游客连竹子都不放过 非要在此留念 此前,有网友在网上爆料 在埃及卢克索神庙的浮雕上 看到了 XX到此一游 几个字 我们试图用纸巾擦掉这羞耻 但很难擦干净 这是3500年前的文物呀。 请记住 你一旦出国了 某种程度上就代表了中国 不要让中国游客成为一个贬义词 一花一草皆风景 一言一行皆素养 风景润养了人们的德行 也请让你的修养 成为这世界最美的风景

                      昨晚10点多,一个 导游平台 的公号 旅游小圈 推送了一篇推文《惊了!宁波游客在日本拿走酒店马桶盖,查证后酒店要求导游寄回....》,迅速在朋友圈发酵。 这到底是不是真的?甬派记者第一时间打电话向宁波市旅游局一位负责人求证。这位负责人告诉甬派记者,有游客在日本拿走马桶盖是真的,但绝对不是宁波人。这位负责人还透露,肇事者坐的是宁波飞日本的一架包机,是从宁波口岸出境,因而误以为是宁波游客,该旅游团是由北仑一家旅行社组织的赴日旅游。目前宁波市旅游局正在彻查此事,甬派记者正在进一步调查,稍后将发布更详细的报道。 新闻多一点 《惊了!宁波游客在日本拿走酒店马桶盖,查证后酒店要求导游寄回....》 这篇推文是这样写的 一对宁波年轻夫妇跟团日本旅游,离开名古屋酒店时,竟然把卫生间多功能马桶盖带走,团队离开后,酒店发现打电话给导游,并报警,导游跟游客再三确认,游客说没拿,导游跟酒店据理力争,说游客没拿,最后,游客行李箱中查出......酒店要求导游马上寄回......我就想问,你们丢人不,丢人不,丢人不?!

                      原标题:云南一男子毒驾被查持刀袭击警察 已被刑拘图为男子驾驶的车辆。 钟欣 摄 中新网昆明11月1日电云南一男子毒驾被查,竟持刀袭击出警人员。记者1日从楚雄州公安局新闻办获悉,男子尿检冰毒成阳性,已被警方依法刑拘。 10月28日凌晨3点18分许,楚雄州公安局交警支队楚大高速公路交巡警大队接到南华县公安局110指挥中心指令:楚大高速公路楚雄往大理方向K32公里处行车道上,停放着一辆车牌为云L的白色长安牌SUV,车头受损、驾驶人坐在车内,疑为发生交通事故,请前往处置。 接到报警后,楚大高速公路交巡警大队值班人员杨琪、周建文立即赶赴现场处置。3时35分许,出警人员到达现场附近后,发现这辆车牌为云L2***V的白色长安牌SUV停靠在右侧行车道内,车内只有驾驶人1人,为防止发生二次事故,出警人员立即对现场采取了安全警示防护措施。在对现场进行勘查的同时,出警人员向坐在车内的驾驶人了解情况,并出示人民警察证要求其下车配合调查工作,但询问中该男子语无伦次、精神恍惚,将车门、车窗紧闭,拒不下车配合工作。为避免该车长时间占用车行道,出警人员调派拖车到现场协助工作,同时对该车的相关信息进行了查询核实,确认车内驾驶人名叫段某兵,系该车车主。拖车到达现场后,出警人员继续与驾车人段某兵沟通,但段某兵仍然拒不配合,由于段某兵反应异常,出警人员又向大队进行了汇报,请求南华县公安局派出警力到现场增援。随后,杨琪和周建文两名出警人员又继续与段某兵进行交流,并在车辆附近观察段某兵动向。 5时19分,正当出警人员电话向增援警力通报现场情况时,段某兵打开车门下车。由于过往车辆速度较快,为防止在道路上发生意外,出警人员立即上前对段某兵进行劝导。正当出警人员靠近时,段某兵突然持刀袭击出警人员,然后逃离现场。袭击致使出警人员杨琪双手、左下肢受伤,周建文头部、双手受伤,两人在受伤后强忍伤痛,对犯罪嫌疑人进行了追击。南华县公安局和楚大交巡警增援警力达到现场后,迅速将受伤人员送往医院救治,并立即在现场展开抓捕。6时50分,犯罪嫌疑人段某兵在现场附近被民警抓获。 案件发生后,楚雄州委、州政府领导和云南省公安厅交警总队领导高度重视。楚雄州人民政府州长杨斌作出批示: 请迅速侦破案件,依法严惩。并请代表州委、州政府看望慰问受伤同志,安抚好伤员家属。 州人民政府副州长、州公安局局长马闻立即指挥安排案件侦办工作。随后,楚雄州公安局党委班子成员一同到医院看望慰问了受伤的民警杨琪和辅警周建文。 目前,犯罪嫌疑人段某兵因涉嫌妨害公务已被南华县公安局依法刑事拘留,经检验,段某兵尿检冰毒成阳性,案件正在进一步侦办中。

                      亿宝娱乐注册2016厦门国际半程马拉松赛组委会公告截图 新华网福州12月10日电10日,2016厦门国际半程马拉松赛组委会发布公告,在上午举行的2016厦门国际半程马拉松赛中,两位跑者出现心脏骤停、呼吸停止等情况,经全力抢救后,无效死亡。 通报称,跑者林某某在距离终点4.5公里处倒地,临近的医疗志愿者和骑行AED医师在2分钟内赶到现场,发现该跑者心脏骤停、呼吸停止,立即开展心肺复苏、电除颤。120接警后,迅速赶往现场继续抢救,并送往海沧医院抢救。 跑者吴某某在到达终点后倒地,心跳停止、呼吸微弱、瞳孔放大,现场医疗点医护人员立即开展心肺复苏、电除颤等抢救措施,并迅速送往海沧医院继续抢救。 两位跑者送抵医院后,经组委会组织的市、区医疗急救专家全力抢救后,无效死亡。

                      秋日的湖南泸溪县合水镇罩子坪村,漫山遍野层林尽染,首个中国农民丰收节的喜悦还挂在村民脸上,眼下又迎来更大的丰收 村里的扶贫产业开始见效,山上的万亩油茶林可以采茶果了。 好政策落地,家乡机会多了! 在湖南省花垣县排碧乡十八洞村,施全友毅然返乡,开起村里第一个农家乐。山村的美景,地道的农家饭,不仅让全家脱贫,也让施全友 脱单 ,娶回了 巧媳妇 。他打开脱贫档案袋,记录下全家的脱贫全过程。 中国大地,这样的故事不断上演,汇成决胜全面小康的 脱贫答卷 5年多时间,脱贫攻坚取得决定性进展。农村贫困人口累计脱贫6853万人,减贫幅度达70%左右。贫困县数量实现首次减少,贫困发生率由10.2%下降到2017年底的3.1%。 10月17日,是第五个国家扶贫日。现在,距离全面建成小康社会只有两年多时间。决战决胜脱贫攻坚,进入攻克最后堡垒的关键一程。 让中国人民共同迈入全面小康社会 ,这场波澜壮阔的脱贫攻坚战,正迎来新的历史性跨越。 顶层设计,合力攻坚,构筑中国特色的脱贫制度体系 消除贫困,实现共同富裕,是中国共产党人的使命担当。 习近平总书记指出,全面建成小康社会最艰巨最繁重的任务在农村,特别是在贫困地区。没有农村的小康,特别是没有贫困地区的小康,就没有全面建成小康社会。 党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央带领全国人民向绝对贫困发起总攻。全党全社会广泛动员、合力攻坚,构筑起中国特色脱贫攻坚制度体系。 山高路陡石头多,种一坡才收一箩。 贵州省盘州市盘关镇贾西村,山多地瘦,是乌蒙山区一个深度贫困村。 决战贫困。50名干部进村 包山头 ,选准适宜石山的刺梨产业;改变 单打独斗 ,贾西村联合周边7个贫困村,组建联村党委;扶贫力量握指成拳,一个刺梨产业园,整合各路资金2亿多元。短短3年,园区发展刺梨3.1万亩,257户685人稳定脱贫。 产业兴了,山村活了。 没想到石山能长出摇钱树! 72岁的村民任德旭感叹。绿起来的大山成了资源,孕育着新希望。 贾西村的减贫实践,正是合力脱贫攻坚的生动体现。 如今,脱贫攻坚 四梁八柱 性质的顶层设计基本完成,专项扶贫、行业扶贫、社会扶贫形成 三位一体 大扶贫格局,为决胜贫困提供强有力的保障。 五级书记 抓扶贫。中西部22个省份向党中央立下脱贫攻坚军令状,省市县乡村,一级抓一级,层层促攻坚。 脱贫是最大的政治责任、最大的民生工程。 广西壮族自治区柳州市委书记郑俊康说,决胜全面建成小康社会,必须下更大力气推进精准扶贫、精准脱贫。 打出政策组合拳。中央和国家机关出台230多个政策文件、实施方案,各地相继出台完善 1+N 配套举措,一系列好政策频出,许多 老大难 问题有了解决方案。 投入加力强保障。5年来,中央专项扶贫资金投入2822亿元,年均增长22.7%。金融扶贫再加力,累计发放4437亿元扶贫小额信贷,支持1123万贫困户发展产业。 17万老区群众整体告别贫困,奔向全面小康,生动诠释了共产党为人民谋幸福的初心和使命。 在率先脱贫摘帽的江西省井冈山市,市委书记刘洪说。 精准扶贫、精准脱贫,对症下药拔穷根 习近平总书记强调,扶贫开发推进到今天这样的程度,贵在精准,重在精准,成败之举在于精准。 坚持精准扶贫精准脱贫,成为打赢脱贫攻坚战的基本方略。贫有百样,困有千种。各地结合实际,施策做到 六个精准 , 漫灌 变 滴灌 ,脱贫做到 五个一批 ,因地因村因户找到脱贫攻坚的 金钥匙 。 脱贫攻坚,要对准人头。 地处大别山区,湖北省罗田县夏家铺村,441户人,散居在5条山坳里。山村咋脱贫?驻村工作队扎根夏家铺,和村干部一起入农户、摸实情,梳理扶贫台账:产业扶贫27户,搬迁移民12户,教育助学12户,大病救助7户,剩下的要靠政策兜底 驻村工作队队长徐旭明说,一户一个脱贫计划,一套扶贫措施,95户贫困户的脱贫路径清晰起来。 在全国,80多万人进村入户,基本摸清 贫困家底 ,贫困数据首次实现到村到户到人。开展建档立卡 回头看 、挤 水分 、动态调整,全国贫困识别准确率达到98%以上,精确锁定脱贫攻坚的主战场。 拔掉穷根,要选准路子。 守着穷沟沟,过着苦日子,种啥都不来钱。 河北省康保县张纪镇马鞍架村村支书张桂英说,这里地处坝上,年均气温2.1摄氏度,无霜期不足100天。转换思路, 劣势 变 优势 。气温低、风沙大,种庄稼不行,却是绿色养殖的好条件,疫病少、成本低。政策引导,扶贫基金跟进,龙头企业乾信牧业落户康保,带动1.2万贫困户增收。 脱贫攻坚,要派准干部。 火车跑得快、全靠车头带。 贵州省六盘水市海嘎村海拔2900多米,村民大多住茅草屋、吃望天水。驻村第一书记杨波来到这个山村,6年时间,他带领全村人引进项目、发展产业、引水灌溉,村集体经济从零增长到30万元,村民人均收入从1600元增长到7230元。 在全国脱贫攻坚战场上,278万名驻村干部、43.5万名第一书记奋战在脱贫一线,他们把责任扛在肩上,把任务抓在手上,打通扶贫政策落地 最后一公里 。 贫困地区迈开发展脚步快起来,一大批特色产业拔节生长,成千上万个贫困村的命运发生根本性改变。2013 2017年,贫困地区农民人均收入年均实际增长10.4%,比全国农村平均增速快2.5个百分点。 我国脱贫攻坚的成功实践,为全球减贫事业贡献了中国方案。联合国秘书长古特雷斯高度评价: 精准减贫方略是帮助贫困人口、实现2030年可持续发展议程目标的唯一途径,中国的经验可以为其他发展中国家提供有益借鉴。 聚焦深度贫困,提高脱贫质量,成果经得起实践和历史检验 脱贫攻坚进入倒计时,越往后,脱贫难度越大,越容不得半点松懈。 习近平总书记一再强调,扶贫工作必须务实,脱贫过程必须扎实,脱贫结果必须真实,让脱贫成效真正获得群众认可、经得起实践和历史检验。 党的十九大把精准脱贫作为三大攻坚战之一。今年8月,党中央、国务院出台关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见,进一步强化政策、创新举措,要求把提高脱贫质量放在首位。 聚焦深度贫困,以非常之策,解非常之困。 一年兴修4公里通组路、发展20个食用菌大棚、危房改造30户 贵州省荔波县佳荣镇拉先村村支书潘银节感叹: 咱农民赶上了好政策! 这个深山贫困村,去年年底第一批香菇长出来时,全村男女老少都来参观,这是村民盼望多年的脱贫产业。 今年,我们村试验生产了3万个菌棒,预计可增收30万元,有了产业,脱贫就有指望。 优化政策供给。中央财政不断加力,到2020年,在保证现有扶贫投入不减的基础上,新增安排深度贫困地区脱贫资金2140亿元,交通扶贫、水利扶贫、旅游扶贫等措施加快补短板。 扶智扶志, 要我干 变成 我要干 。 只要干得动,决不当落在最后的人! 在江西省万安县韶口乡石坵村,蔡红莲老人华发满鬓,但战胜贫困的决心坚定。有了政策帮扶,她带着身残的儿子种蜜桔、入股合作社,一笔笔收入让全家走出困境。 走进西藏自治区白朗县嘎东镇巴桑次仁的家中,俨然一间生产车间:搓线、裁鞋样、缝鞋底、做鞋垫 几个贫困户分工合作,6天就能手工完成一双售价1200元的藏靴。技能扶贫让更多贫困户有了自我发展能力。 确保脱贫质量,增强贫困群众获得感。 现在看病负担轻了,上个月刚报销回来2700多元。 云南省镇雄县以古镇安尔村,刚刚住院康复的村民权朝燕说, 别小看这些钱,很管用,够买全家半年的口粮。 防止因病致贫、因病返贫,镇雄县探索基本医保、大病保险、医疗救助、政府兜底 四重保障 ,去年贫困人口住院报销比例达91.5%,如今 小病不出村、大病看得起、慢病有人管 。 公共投入不断向困难地区、困难人群倾斜。5年间,中西部地区卫生投入年均增速达到13.0%。2017年,中央财政对地方医疗卫生转移支付中,40.2%和39.9%的资金投向了中部和西部地区。 脱贫摘帽不是终点,而是新的起点。 万安县委书记李伟平说,接下来还要继续努力,巩固提升脱贫成效,防止返贫,让老区人民过上更加美好的生活,为全面推进乡村振兴打下坚实基础。 我们相信,举全国人民的磅礴之力,一鼓作气、尽锐出战、精准施策,定能如期打赢这场脱贫攻坚战!

                      9月30日,央行发布关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知。个人银行结算账户方面,通知规定,自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知 中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会;各非银行支付机构: 为有效防范电信网络新型违法犯罪,切实保护人民群众财产安全和合法权益,现就加强支付结算管理有关事项通知如下: 一、加强账户实名制管理 全面推进个人账户分类管理。 1.个人银行结算账户。自2016年12月1日起,银行业金融机构为个人开立银行结算账户的,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。 2.个人支付账户。自2016年12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作,联系开户人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据其申请进行变更。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户,经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 涉案账户 名单的,银行和支付机构中止该账户所有业务。 银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的,应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后,可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的,应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明,银行和支付机构予以销户。 建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。 加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时,发现个人冒用他人身份开立账户的,应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入 严重违法失信企业名单 ,以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位,银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等,开户初期原则上不开通非柜面业务,待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。 支付机构为单位开立支付账户,应当参照《人民币银行结算账户管理办法》第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定,要求单位提供相关证明文件,并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份,或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位,支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份,完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的,支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后,将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。 支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。 加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的,银行和支付机构有权拒绝开户: 1.对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。 2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 银行和支付机构应当加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。 严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的,由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户,预留财务人员联系电话等情形的,应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的,应当对相关银行账户暂停非柜面业务,支付账户暂停所有业务。 二、加强转账管理 增加转账方式,调整转账时间。自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定: 1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 3.银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的,应当增加汉语语音提示,并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒;非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示,无法提示的,不得提供转账。 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起,银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 除向本人同行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。 加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起,支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。 加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的,应当按照 了解你的客户 原则,对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的,应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。 加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的,应当对特约商户加强交易监测和风险管理,不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。 三、加强银行卡业务管理 严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。 建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统,组织银行、支付机构详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的,银行和支付机构应当审慎为其提供服务。 中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制,将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等,列入黑名单管理。中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户;已经拓展为特约商户的,应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。 四、强化可疑交易监测 确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的,应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等制度规定,确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息,交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于2017年3月31日前按照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造,逾期未完成改造的,暂停有关业务。 加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测,建立和完善可疑交易监测模型,账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的,应当列入可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况;经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告;涉嫌违法犯罪的,应当及时向当地公安机关报告。 强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形,构建可疑交易监测模型,向银行和支付机构发布。 五、健全紧急止付和快速冻结机制 理顺工作机制,按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。2016年11月30日前,支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工作流程;实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等;指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作,不得推诿、拖延。银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求,按时完成本单位核心系统的开发和改造工作,在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。 六、加大对无证机构的打击力度 依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制,加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合,及时出具相关非法从事资金支付结算的行政认定意见,加大对无证机构的打击力度,尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》,将辖区工作进展情况上报总行。 七、建立责任追究机制 严格处罚,实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责,确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。 凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的,应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的,应当按照有关规定进行处罚;情节严重的,人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚,并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。 凡是人民银行分支机构监管责任不落实,导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责,公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失,产生恶劣社会影响的,应当对人民银行分支机构进行问责。 人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表。 请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会城市中心支行,深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。 各单位在执行中如遇问题,请及时向人民银行报告。 附件:1.涉电信诈骗犯罪可疑特征报送指引.doc 2.无证经营支付业务专项整治工作进度表.doc 3.报告模板.doc 中国人民银行 2016年9月30日 对此,中国人民银行有关负责人就《通知》有关问题回答了记者提问。 一、《通知》出台的背景是什么? 电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。自2015年10月国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议部署在全国开展专项行动以来,打击治理工作取得了阶段性成效,但电信网络新型违法犯罪的高发势头没有从根本上得到遏制,形势依然严峻。对此,党中央、国务院高度重视,中央领导同志分别作出重要指示批示。9月7日,国务院办公厅召开专题会议研究打击治理工作。9月23日,国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议第三次会议暨深入推进专项行动电视电话会议,对进一步做好打击治理工作提出新的更高要求。9月23日,中央综治办联合最高人民法院、最高人民检察院、工业和信息化部、公安部、人民银行和银监会发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》,就打击治理工作作出周密部署。 为贯彻落实中央领导的重要指示批示精神、国务院工作部署要求和《通告》,针对公安机关反映的电信网络新型违法犯罪情况,人民银行深入分析了其中支付环节存在的主要问题,研究制定了《通知》,从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施,筑牢金融业支付结算安全防线。 二、人民银行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面已经采取了哪些措施、做了哪些工作? 人民银行按照党中央、国务院统一部署,结合职责分工,全力配合相关部门不断加大打击治理电信网络新型违法犯罪力度,前期组织银行业金融机构和非银行支付机构开展大量工作。 一是会同工业和信息化部、公安部、工商总局建立涉案账户紧急止付和快速冻结机制,建成运行 电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台 ,有利于公安机关利用信息化手段对涉案账户进行紧急止付、快速冻结、快速查询、封停业务等。截至2016年9月20日,全国共有1253家银行、28个省市公安机关接入平台,累计处理业务11.86万笔。 二是强化银行卡信息安全管理。组织了对银行、支付机构和银行卡清算机构的银行卡受理终端受理环境安全性和标准符合性进行检查,从个人信息保护、交易安全、软硬件安全等方面严查终端非法改装、信息泄露问题,并从控制信息泄露源头和防范风险传导入手,督促相关机构进一步提升支付业务系统、客户端软件的敏感信息保护能力和交易风险防控水平。同时,组织开展支付业务系统安全专项检查工作,全面排查上述机构支付业务系统的敏感信息和资金安全隐患。 三是会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会和国家互联网信息办公室于2016年9月至2017年4月在全国范围内组织开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动。 四是加强支付机构监管。会同相关部门开展支付机构风险专项整治工作,防止支付机构为电信网络新型违法犯罪活动提供支付结算服务,并对无证机构非法开展支付结算业务进行整治。 三、《通知》为什么要全面推进个人账户分类管理制度? 《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。主要是基于以下几个方面的考虑: 有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。根据公安机关反映,在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径:一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户。不法分子诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户,有的甚至直接组织个人到银行批量开户后出售。二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。不法分子利用买到的居民身份证,伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系,到银行开户或者在网上开立支付账户。 强化个人对本人账户的管理。由于我国一人数折、一折一户现象普遍,有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时,个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用,往往开立多个银行账户,导致个人有大量闲置不用的账户。截至2016年6月末,我国个人银行结算账户77.86亿户,人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,也造成银行管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。 建立个人账户保护机制。在互联网金融和现代通信技术在金融领域中广泛运用的背景下,银行和支付机构依托互联网等电子渠道,为个人远程开立账户,账户的开立越来越方便。但另一方面,当前我国个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发。在这种情况下,亟需建立个人账户的保护机制,保护个人账户信息和资金安全。 为此,人民银行作出了相关制度安排,2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。 同时,2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。 通过个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排,支付的安全性和便捷性得到有效兼顾,个人可以更好地分类管理自己的账户,合理分配账户用途和资金,防范资金风险。 四、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户? 《通知》实施后,个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主,Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。 Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用,资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费。 Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是 钱箱 与 钱包 的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务,而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付,则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。 同时,鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费,以降低个人支付成本。 上述制度设计,涉及对以前相关制度的调整和完善,为此,人民银行近期将下发通知,对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。 五、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理? 为减少对社会公众的影响,此次《通知》主要对增量账户进行规范,即2016年12月1日起,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响,仍然保持正常使用。 公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现,不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案,大大超出了个人对账户数量的正常需求。同时,银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。针对这些问题,《通知》要求银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的,银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的,银行应当引导个人归并冗余的账户,或者采取降低账户类别等措施,帮助个人合理存放资金,保护资金安全。 上述工作的顺利开展,离不开广大银行客户的主动配合。我们希望大家根据自己的实际情况,将一些闲置不用或用得较少的账户销户,将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理,又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险,更好地保护自身的资金安全。当然,如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户,仍然可以继续使用,不受影响,但如果数量较多的,应根据银行要求说明情况。 六、买卖账户、假冒开户有什么后果? 账户实名制是一项基础性金融制度安排,是维护经济金融秩序乃至社会秩序的重要手段。人民银行作为我国银行账户和支付账户的监督管理部门,多年来从制度保障、系统建设、专项治理和部门协作等多个方面不断强化账户实名制。经过多年努力,我国账户实名制工作取得重要进展,账户实名制体系基本建立,账户实名率逐年提升,有效保护了社会公众的合法权益、维护了经济金融正常秩序。尤其是随着2007年6月人民银行与公安部共同建设的 联网核查公民身份信息系统 的建成运行,以及二代居民身份证及其鉴别机具的推广,不法分子伪造变造身份证件开户的情况得到了有效遏制。 当前电信网络新型违法犯罪在账户管理方面反映的突出问题,主要是买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。这些违规行为屡禁不止的主要原因之一是惩戒机制不完善,尤其是对单位和个人缺乏有效的处罚措施,这已经成为了当前账户实名制落实工作中的难点。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。 为提升不法分子和相关单位、个人的违规成本,《通知》规定,自2017年1月1日起,银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人,组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人,5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,3年内不得为其新开立账户。同时,人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。该项措施将限制违规单位和个人新开账户,限制其参与社会经济活动的便利性,影响其征信记录,违规成本大幅增加,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。 七、《通知》为什么要暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务? 根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。为此,《通知》规定,对于涉案账户开户人名下的其他账户,银行和支付机构应当通知开户人重新核实身份。开户人未在3日内到银行柜面或者向支付机构重新核实身份的,银行应当对账户开户人名下所有账户暂停非柜面业务,支付机构应当对账户开户人名下所有账户暂停业务,重新核实身份后,账户使用恢复正常。 为减少对因身份证件遗失而被不法分子冒名开户的个人的影响,《通知》保留了个人通过银行柜面办理业务的渠道,且个人向银行和支付机构重新核实身份后即可恢复账户使用。同时,《通知》规定如个人确认被冒名开户的,向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明后即可销户。 此外,据公安机关反映,不法分子在大量收购账户、假冒开户后,一些账户不会马上启用,而正常情况下,个人开户后一般会立即启用,长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此,《通知》规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。 八、《通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户? 根据公安机关和银行反映的情况,在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时,有一定的特征和规律,银行工作人员如严格把关,在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户,对于一些可疑情形,银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》等现行法规制度,《通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户,主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《通知》严格限定了可以拒绝开户的情形,以防止银行和支付机构随意拒绝开户,侵害消费者权益。 九、《通知》为什么规定被工商部门纳入 严重违法失信企业名单 的单位,以及经核实地址不存在或虚构经营场所的单位,银行和支付机构不得为其开户? 严重违法失信企业名单 是国务院《企业信息公示暂行条例》中明确建立的企业信息约束和信用惩戒机制。为了贯彻落实《企业信息公示暂行条例》和《注册资本登记制度改革方案》等,国家工商总局颁布实施了《严重违法失信企业名单管理暂行办法》。根据《严重违法失信企业名单管理暂行办法》的相关规定,被工商行政管理部门列入 严重违法失信企业名单 的企业是严重违背诚实信用原则、损害消费者合法权益、破坏正常市场秩序的主体,是市场风险的主要来源。 为发挥信用惩戒作用,《严重违法失信企业名单管理暂行办法》要求,工商行政管理部门将严重违法失信企业名单信息与其他政府部门互联共享,实施联合惩戒。《通知》规定被纳入 严重违法失信企业名单 的企业,银行和支付机构不得为其开户,配合工商行政管理部门实施信用约束、联合惩戒。 同时,《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确指出,单位的 身份基本信息 包括客户的名称、住所、经营范围等。因此,经银行和支付机构核实注册地址不存在或虚构经营场所的单位,应视作身份不明客户,银行和支付机构有权利也有义务拒绝为其开户。 十、《通知》为什么要强调建立联系电话号码与身份证件号码的对应关系? 目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。通常而言,一个手机号码由一个人使用,应当对应同一个人的账户。为此,《通知》要求银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对一个联系电话号码对应多个身份证件号码的情况进行排查。考虑到现实情况中,成年人为老人或孩子代理开户时,会预留自己的联系电话号码,《通知》特别规定,对于合理情形,由当事人说明情况后一个联系电话号码可以对应多个身份证件号码;无合理情形的,应当采取暂停银行账户非柜面业务,暂停支付账户所有业务的措施。 要强调的是,现实情况中,单位在批量为个人办理工资卡、社保卡、医保卡、公积金卡等时,可能统一预留了单位财务人员的联系电话号码。对于这种情况,银行应当根据《通知》的要求进行清理,变更为预留个人本人的联系电话号码。 十一、《通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑? 根据公安机关反映,目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求,对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此,《通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施,旨在保障客户合法权益,防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《通知》规定,支付机构为单位客户开立支付账户时,既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份,也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份,在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间,充分考虑了电子商务的发展需要。 考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多,《通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步,人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。 十二、《通知》为什么要提供转账时间选择? 为提高社会资金周转效率,让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务,目前银行和支付机构普遍提供转账实时到账服务,但实时到账也为电信网络新型违法犯罪分子和其他不法分子快速转移资金提供了可乘之机。为既保证单位和个人正常资金转账需求,又最大限度地保障单位和个人资金安全,更好地满足客户多层次支付服务需要,《通知》要求银行和支付机构提供转账服务时,应当向单位和个人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种方式以供选择。单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间,对于急需资金的,可以选择实时到账;对于不太紧急的资金需求,可以选择普通到账或者次日到账。 十三、《通知》为什么将个人ATM转账调整为资金在24小时后到账? 据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下,通过自助柜员机具向诈骗账户转账,而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机具的英文界面中进行转账操作。受害人大多在完成转账后的较短时间内会意识到上当受骗,但资金已经转出,并被不法分子立即转移。针对此种情况,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,《通知》规定,自2016年12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,但的确也会对一些个人正常业务产生影响,并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此,我们将充分考虑支付安全性与便捷性的平衡,要求银行和银行卡清算机构进一步积极研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施,为下一步适时调整相关政策创造条件。 《通知》还要求银行在自助柜员机具办理转账业务中增加汉语语音提示,通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒,在非汉语操作界面中对资金转出等核心字段必须提供汉语提示。 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理? 与银行柜面渠道相比,网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人,难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映,电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后,往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度,可以及时发现异常的转账交易,但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此,《通知》要求银行加强非柜面转账管理,要求支付机构加强支付账户转账管理,采取了三项管理措施:一是兼顾安全和便利,要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务,银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定,超过限额和笔数的,银行账户转账应当到银行柜台办理,支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点,个人可以根据自身交易习惯,与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外,银行为个人办理非柜面转账业务,单日累计金额超过5万元的,应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位和个人确认后方可转账,以提醒单位和个人识别潜在交易风险,审慎做出大额资金转账决定。 这三项管理措施在保障单位和个人正常转账需求和效率的同时,也有利于阻断不法分子利用非柜面转账大量转移资金,还能对账户信息泄露后不法分子通过非柜面转账窃取资金起到防范作用,能够更加有效地保护单位和个人资金安全。 十五、《通知》针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施? 在开展银行卡收单、网络支付等业务过程中,一些银行和支付机构存在商户资质审核不严、受理终端或网络支付接口管理不规范等问题,为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。为规范相关业务管理、加强风险防范,《通知》对银行、支付机构及中国支付清算协会、银行卡清算机构等相关单位提出具体要求: 一是银行和支付机构应当严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定,切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任,确保商户为依法设立且经营活动合法合规,严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。 二是鉴于银行卡受理终端属于金融服务专用设备,其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序,网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场,继而引发信息泄露、资金被盗等风险。因此,《通知》禁止网上买卖POS机、刷卡器等受理终端。 三是银行和支付机构要确保布放在商户的受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求,并在规定时间内核对全部受理终端的使用地点,对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能,防止受理终端流入不法分子手中用于从事非法活动。 十六、《通知》采取哪些措施强化可疑交易监测? 为有效打击电信网络新型违法犯罪,《通知》要求银行和支付机构加强对账户及其交易的监测,将集中转入分散转出、资金快进快出等多种可疑特征的交易列为可疑交易。 对于列入可疑交易的账户,银行和支付机构应当与单位或者个人核实交易情况,经核实后仍然认定账户可疑的,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构应当暂停账户所有业务,并按照规定报送可疑交易报告或重点可疑交易报告,涉嫌违法犯罪活动的,应当及时向当地公安机关报告。 十七、无证机构支付业务主要存在哪些危害? 2010年,人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》,建立支付机构业务许可和监管制度,为支付机构依法合规开展业务提供了良好的政策环境。但是,仍有许多机构未经许可,擅自开展支付业务。与支付机构开展支付业务应遵守人民银行关于资金安全、业务合规、信息安全、反洗钱责任等各方面的要求相比,无证机构开展支付业务,不受相关监管规定的约束,风险隐患不容忽视。一是拓展业务没有门槛,为电信网络新型违法犯罪、黄赌毒、洗钱等违法违规商户和客户提供支付服务。二是消费者资金安全缺乏必要保障。现实中已多次发生无证机构挪用商户结算资金 跑路 的风险事件。三是在技术设施、终端机具、客户信息管理等方面缺乏必要的安全保障措施,易造成客户信息泄露、账户信息侧录以及伪卡盗刷等风险事件。四是无底线竞争,严重扰乱支付服务市场秩序。 为维护经济金融秩序,防范支付风险,保障消费者合法权益,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,人民银行会同13部委制定并发布了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》。人民银行将会同各地方专项整治工作小组,与公安、工商等部门密切配合,切实做好无证经营支付业务整治工作。整治措施包括关闭无证机构交易处理和资金结算通道,对相关信息进行公告、公示、风险警示,对违规商业银行和支付机构开展责任追究,对无证机构依法查处等。 十八、《通知》建立了怎样的黑名单制度? 为加大对单位和个人违规行为的惩戒力度,《通知》建立了黑名单管理机制,将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法犯活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等,列入黑名单管理。银行和支付机构不得为黑名单中的相关单位和个人开户或者拓展为特约商户,黑名单信息也将移送金融信用信息基础数据库。 在此也提醒广大公众,要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。 十九、社会公众需要配合做好哪些工作? 《通知》规定的管理措施将有效防范电信网络新型违法犯罪,但不可避免也会对社会公众已有的一些支付习惯产生影响,需要广大公众理解和配合。 希望广大公众为保障自身资金安全和加强资金管理,能够主动清理本人名下的银行账户和支付账户,撤销已经不用或极少使用的账户,按银行和支付机构要求积极配合确认开立多个账户的合理性,并根据需要配合开展身份核实。对于因身份被不法分子冒用开户的,相关个人获知情况后应当及时向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明。单位和个人还应当根据自己的支出、消费实际需要,与银行和支付机构约定非柜面渠道转账的限额和笔数,并根据资金到账的实际需要,合理选择实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式,以及银行柜面、网上银行、手机银行、自助柜员机等资金划转渠道。 此外,有两点需要特别提醒社会公众注意:一是在《通知》实施过程中,银行和支付机构向个人重新核实身份,不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息,也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作,个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务,在受理后24小时之内可撤销,不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗,请大家收款时务必审慎确认,防止不法分子借机实施诈骗。

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